深圳各大险企正在铆足劲头突破传统保险产品的局限性，加速电商移动布局。继平安、新华等险企相继推出互联网保险产品后，近日，一款叫“宝贝存钱罐”的少儿年金保险产品在深圳正式上市发布，这也是深圳本土险企生命人寿推出的首款移动互联网年金保险产品，它的推出标志着该险企正式进入互联网金融保险。

南方日报记者 谭冰梅

互联网保险产品优势正在凸显

“传统保险产品的产能日益受限，主要表现为恶性竞争、产品同质化厉害、费用大成本高、手续繁琐，还容易出现让消费者深恶痛绝而又屡禁不止的销售。”一位业内人士这样告诉记者，“随着互联网日益渗透到现代每个人的生活，互联网也正在改变保险业。”

上述业内人士分析认为，与传统保险产品相比，互联网保险产品潜力巨大。互联网保险产品最大的优势就是打破同质化经营，产品设计从一诞生就要求重视用户的体验与个性化需求，互联网产品总体呈现出差异化、简单化、娱乐化的特质；其次，由于服务网络化，客户可以轻松实现在线投保、查询和理赔，足不出户，用户就可以把过去要花不少时间，要经过很多繁琐程序才能获得的投保、查询和理赔，通过简单的操作就可以实现，有助于用户体验提升。

参加发布会的一位险企人士告诉记者，据他观察，深圳各大险企都在铆足劲头加速电商移动布局，“险企纷纷加速电商移动布局的动力很强。一方面，互联网强调大数据和普惠价值，互联网保险产品从一产生就具有互联网思维的特质，能有效突破传统保险产品的一些局限性；另一方面，互联网保险产品营销渠道的中间成本大幅降低，有助于险企效率的优化提升。”

平台用户之间的互动性很强

记者在发布会上了解到，作为首款移动互联网年金保险产品，“宝贝存钱罐”满足了互联网用户的消费体验和需求，将碎片化的时间、地点、、心情等随时随地叠加，不仅记录父母对孩子的关爱，也可以留存孩子成长过程的点滴记录。

一位分析人士指出，“宝贝存钱罐”其实就是一款基于微信平台的少儿年金产品，具有鲜明的移动互联网保险特色。使用“宝贝存钱罐”的父母可享受该险企提供的各项客户服务，不仅包括保单查询、保单变更、在线客服等线上服务，还有家庭亲子教育、萌宝评选、养生讲堂等信息咨询和客户关怀活动。

记者了解到，险企在开发和创新互联网保险产品时，大多采取与第三方综合平台合作，其中，腾讯、阿里、京东成为险企比较乐于合作的平台。上述分析人士表示，“这些平台因为微信朋友圈、财富通、号、招财宝、网上旗舰店等，平台用户之间的互动性很强，平台对用户的黏性效应非常高。对于险企而言，这样的市场效益是不言而喻的。”

“互联网保险产品在产品功能、场景应用、社交互动、情感体验等方面，都与传统保险产品不一样，它更多借助类似于朋友圈这样的网上社交关系的推广，来增强客户群的互动和黏性，同时带给客户良好的体验和实用价值。因此，互联网保险产品‘生活化、社交化、娱乐性’的特点日趋鲜明。”上述分析人士告诉记者。

细分市场打造个性保险产品

据悉，生命人寿这款互联网保险产品主要针对80、90后的年轻父母，是一款专为年轻父母量身打造的产品。

“这个年龄的父母，大都受传统价值观影响，他们把为孩子存钱理财视为家长的必备功课，但这一代父母与60后、70后的父母又不一样，他们在储蓄时非常挑剔，不愿意到银行排队开户，也不乐意固定扣费，觉得自主掌控度低。”生命人寿的相关负责人表示，“这款产品充分利用年轻父母的碎片时间、碎片资金，将给宝贝的进步励、长辈给的压岁钱、爸爸少抽一包烟的钱等随时随地存入账户，打破了传统保险产品在时间、金额上的诸多和特定要求，使保险真正走进了大活。”

记者了解到，越来越多的深圳险企开始了这样的互联网创新与尝试：将保险市场进一步细分，例如汽车市场、航空市场、旅游市场、母婴市场等，通过细分市场归纳出客户的个性化需要，再为其量身打造各种个性化的产品。

据悉，作为一家大中型寿险公司，生命人寿自去年下半年开始筹备电子商务业务，此次“宝贝存钱罐”的推出标志着该险企正式进入互联网金融保险。

在此之前，平安、泰康、新华等险企也都相继在互联网保险产品的创新上发力。例如安联财险此前推出的“赏月险”、平安推出的“雾霾险”，都曾在业内引发轩然大波，而泰康去年推出的“一元钱求关爱”互联网产品也在社会上引起激烈争议。

一位业内人士指出，“电子商务聚集着庞大数量的消费者，网络化的手段能让很多消费环节变得更加便捷、透明，保险消费当然也能分享这些优势。”

发布会上，腾讯的一位相关负责人表示，电商平台的发展让老百姓可以通过互联网更加便捷地获得各种保险的保障，“宝贝存钱罐”就是又一个很有意思的尝试。一位保险业内人士告诉记者，互联网保险产品目前主要针对互联网用户的需求而制定，是对传统保险产品的补充，对线下暂时没有冲击.